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“後服務”時代,人工智能重新構建保險業生態

2019年07月22日 09:52來源:未知網投平台APP版

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汽車在行駛過程中突然出現剮蹭等事故,為了等交警來界定責任,獲得合適理賠,事故車輛經常會較長時間佔據車道,導緻交通擁堵。不過,現在有了人工智能的支持,保險業引入了圖片定損,有望解決這一問題。圖片定損即一般的單方小事故,可通過手機上的APP,給事故拍個全景、現場近景和事故車輛牌照等四五張照片,上傳後,後台的機器將自動完成定損,5分鐘理賠款就可到系統綁定的賬戶上。

“人工智能和區塊鏈等技術已經介入保險的核心業務流程,覆蓋包括產品設計、售前、承保,理賠、售後服務,直至營銷、風控等環節。未來,人工智能等科技創新必將成為保險行業競爭的焦點。”金融壹賬通董事長兼CEO葉望春說。

人工智能或解決保險業痛點問題

我國是全球第二大保險市場,2018年我國保險業總資產達到18.3萬億元。不過,傳統保險業依然存在“三高一低”的發展痛點。在近日舉辦的第二屆中國保險科技應用論壇上 ,中國保險學會等發布的《2019年中國保險行業智能風控白皮書》顯示:傳統保險業綜合成本率偏高,尤其是中小財險公司的平均綜合成本率高達109%,盈利較為困難﹔欺詐比例高,手段多樣難以防範,全球每年約有20%—30%的保險賠款涉嫌欺詐,我國就車險領域,欺詐滲漏比例約達20%﹔代理人流失率高﹔平均每年與客戶接觸僅1—2次,客戶滿意度低等。

“在國內,線上+線下全場景賦能的保險新零售蓬勃興起,智能風控、智能定損、自動理算、智能核保和智能平台,人工智能等科技正在為保險價值鏈的各個環節創造出新的能量。”中國保險學會秘書長黃志強說,保險業所面臨的成本、客戶粘性、反欺詐、拓展前景等痛點難點問題,通過人工智能等新科技,正逐漸摸索出解決辦法。

據麥肯錫給出的數據,小型產險公司淨利潤從2012年的4.5%,降至2018年的-7.7%,中小產險公司整體處於持續虧損。對此,全國中小財產保險公司聯席會主任、華安財產保險股份有限公司執行董事兼總裁童清說,人工智能、大數據、生物技術、量子技術等為我國中小保險企業的發展,提供了重要技術支撐。

為中小保險企業提供重要技術支撐

目前,人工智能在保險業中有哪些應用?金融壹賬通保險一賬通CEO畢偉介紹說,這包括智能人傷定損平台、智能保險風控、智能客服和智能救援等。

智能人傷定損平台包含人傷定損作業平台,以及多套人傷反滲漏與反欺詐智能引擎。即通過信息智能化獲取、損失智能化判定,實現傷情報價智能化、人傷成本精細化管控,解決傳統人傷案件理賠中審批復雜、流程長,時效低等問題。該平台還可通過與醫院信息直連,在傷情確診的第一時刻,利用後台多達17個類別,近90萬條的標準數據,經過智能模型的匹配,提供合理的賠償方案。同時,後台結合微表情技術及影像設備,準確識別談判雙方對當前賠償方案的接受程度及情緒變動,及時彈性調整,促成調解方案簽訂。

以平安產險的應用效果為例,實際數據對比發現,人傷新發訴訟佔比降低10.7%、人均醫療費降低10.3%、環節自動化率提高60%。

智能保險風控助手可提供實時風險提示,幫助保險公司有效降低運營與欺詐風險。而智能客服包括智能語音服務、智能音視頻、智能機器人、智能識別、智能外呼、智能質檢等功能組件。目前,智能客服技術已廣泛應用於保險各領域,全面覆蓋保險銷售、售後、理賠、保全等業務環節。

智能救援則為保險、車企、銀行提供智能派單調度、作業管理、風控、結算等一整套智能救援服務技術與管理解決方案。畢偉說,中小險企救援服務採購體量小、價格高,對供應商難以進行系統管理。而智能救援利用大數據、雲平台、人工智能,打通系統平台壁壘,實現救援服務全鏈智能、標準、透明,實現更專業高效的道路救援。

此外,有數據顯示,到2020年,我國汽車後市場規模超過3萬億元,近一半領域與保險公司直接相關。葉望春說,人工智能將更好助力保險業進入“後服務”時代。可通過智能調度、智能作業、智能質檢等AI技術,實現線上+線下全流程可視化的管理,構建完整的車後服務生態圈,同時將重新定義保險產品運營等。

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